PRÉVOYANCE POUR TNS
" Vous gérez tout pour vos clients.,
Qui gère pour vous si un jour vous tombez ? "
Prévoyance pour Travailleur Non Salarié
Un imprévu peut tout changer, mieux vaut être bien protégé !
API analyse et compare pour vous les meilleures offres de Prévoyance TNS, avec des solutions adaptées à chaque profil de travailleur indépendant.
Pourquoi souscrire une Prévoyance TNS avec API ?
Avec API, vous accédez à une Prévoyance TNS sur mesure, pensée pour garantir vos revenus et protéger vos proches en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Lorsque l’on est indépendant, il est crucial de se protéger soi-même : contrairement aux salariés, les travailleurs non salariés (TNS) ne bénéficient pas d’un filet de sécurité en cas de coup dur.
Avec API, vous accédez à une Prévoyance TNS sur mesure, pensée pour garantir vos revenus et protéger vos proches en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès.
Que vous soyez :
- professionnel de santé (médecin, infirmier, psychologue, dentiste, etc.)
- profession juridique (avocat, notaire, huissier…)
- expert technique (architecte, ingénieur-conseil, consultant IT…)
- spécialiste financier (expert-comptable, conseiller financier…)
- artiste ou créatif (écrivain, photographe…)
- prestataire de services (coach, formateur, esthéticienne…)
- artisan ou commerçant (boulanger, pâtissier, commerçant…)
API vous aide à trouver la meilleure couverture adaptée à votre métier, à votre rythme de travail et à vos attentes.
Souscrire à une Prévoyance TNS en tant qu’indépendant n’est pas une obligation, mais nul n’est à l’abri d’un imprévu, qu’il s’agisse d’un accident ou d’une maladie. Mieux vaut anticiper que subir.
Pourquoi souscrire à une Prévoyance Indépendant ?
Sécurité renforcée
Optez pour des garanties solides afin de sécuriser votre santé, vos revenus et la pérennité de votre activité.
Optimisation de budget
Choisissez une couverture vraiment adaptée à votre situation pour éviter les dépenses inutiles et préserver votre trésorerie.
Bénéfices exclusifs
Profitez d'avantages et de services complémentaires pour renforcer votre protection au quotidien.
Avantage fiscal Madelin
Grâce à la loi Madelin, déduisez vos cotisations de Prévoyance TNS de votre revenu imposable et alliez protection et fiscalité avantageuse.
Avantage fiscal Madelin : déduisez vos cotisations de Prévoyance TNS
Pour inciter les travailleurs indépendants à se protéger efficacement, la loi Madelin permet de déduire les cotisations de Prévoyance TNS du bénéfice imposable, sous réserve de respecter trois conditions :
Le contrat de Prévoyance TNS doit impérativement répondre aux exigences d’un contrat dit “responsable”.
Les cotisations déductibles dans le cadre de la loi Madelin sont limitées à 3,75 % du bénéfice annuel, majorés de 7 % du Plafond Annuel de la Sécurité Sociale (PASS).
Cependant, le montant total de ces déductions ne peut excéder 3 % de 8 fois le PASS, soit 11 128,32 € pour l’année 2024.
Comprendre la Prévoyance pour les Travailleurs Non Salariés
Une assurance prévoyance destinée aux professions libérales couvre les principaux risques suivants :
- Décès : protection financière pour vos proches en cas de disparition.
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) : prise en charge si vous devenez totalement dépendant.
- Incapacité de travail : versement d’indemnités journalières en cas d’arrêt temporaire d’activité.
- Invalidité partielle ou totale : compensation financière si vous êtes définitivement limité dans votre activité.
Garanties du contrat de Prévoyance TNS
Garantie Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA)
Cette garantie offre une sécurité financière à vos proches en cas de décès, grâce au versement d’un capital aux bénéficiaires désignés. Elle intervient également en cas de PTIA, en apportant un soutien économique pour couvrir les besoins liés à une perte d’autonomie définitive.
Options de la garantie décès et PTIA :
Capital Accidentel Supplémentaire
Un capital additionnel est versé en cas de décès ou de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) suite à un accident.
Majoration pour Enfant à Charge
Le montant du capital garanti est augmenté pour chaque enfant à charge de l’assuré.
Rente au Conjoint
En cas de décès de l’assuré, un capital immédiat est versé au conjoint, accompagné d’une rente régulière pour maintenir son niveau de vie.
Rente Éducation
Cette garantie prend en charge les frais de scolarité et d’éducation des enfants en cas de décès de l’assuré, pour assurer la continuité de leur parcours.
Garantie Incapacité de Travail (maintien de salaire via indemnités journalières)
Cette garantie assure une protection financière en cas d’incapacité temporaire de travailler, qu'elle soit causée par une maladie ou un accident. Elle permet à l’assuré de percevoir des indemnités journalières, visant à compenser la perte de revenu pendant la période d'incapacité à exercer son activité professionnelle. Ces indemnités assurent ainsi la stabilité financière de l’assuré et de sa famille, en couvrant une partie des dépenses courantes.
Options de la garantie incapacité de travail :
Rachat Affections Dorso-Lombaires
Renforcement de la prise en charge en cas d’incapacité de travail liée à des troubles musculo-squelettiques affectant le dos ou les lombaires.
Rachat Affections Neuro-Psy
Extension de garantie pour couvrir les incapacités de travail résultant de troubles neurologiques ou psychiatriques.
Garantie Invalidité
Cette garantie apporte un soutien financier en cas d’invalidité totale ou partielle empêchant le professionnel libéral de poursuivre son activité. Elle permet le versement d’un capital ou d’une rente afin de compenser la perte de revenus et de préserver le niveau de vie de l’assuré et de ses proches.
Options de la garantie incapacité de travail :
Frais généraux :
Prise en charge des dépenses professionnelles (loyer, salaires, charges fixes…) en cas d’arrêt temporaire de travail de l’entrepreneur libéral, suite à une maladie ou un accident.
Exonération des cotisations :
Suspension automatique du paiement des cotisations après un certain nombre de jours d’arrêt, sans impact sur les garanties.
Exemple de couverture Prévoyance TNS
Alexandre, 35 ans, exerce en tant que maçon indépendant. Pour sécuriser ses revenus en cas d’imprévu, Alexandre a choisi une couverture adaptée à sa situation après une analyse personnalisée de ses besoins. Grâce à l’expertise d'API et à son partenariat avec les meilleurs assureurs du marché, Alexandre a opté pour une Prévoyance TNS.
Capital Décès / PTIA toutes causes
En cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), ses bénéficiaires percevront un capital équivalent à 300 % de son revenu annuel.
Option décès / PTIA accidentel
Si le décès résulte d’un accident, un capital additionnel équivalent à 100 % du capital décès est versé.
Frais d’obsèques
L’assureur verse une indemnité allant jusqu’à 7 000 € pour couvrir les frais d’obsèques, dans la limite des dépenses engagées.
Double effet
En cas de décès ou de PTIA simultané du conjoint ou partenaire pacsé de Alexandre, ses enfants recevront un capital supplémentaire équivalent à 100 % du capital décès, répartis à parts égales.
Incapacité de travail
En cas d’arrêt de travail, Alexandre perçoit des indemnités journalières combinées provenant du Régime Général et de son assureur privé, pour un montant total de 114,00 € par jour.
La franchise, c’est-à-dire le délai pendant lequel aucune indemnité n’est versée, est fixée à 30 jours en cas de maladie, et à seulement 3 jours en cas d’accident ou d’hospitalisation. Passé ce délai, les indemnités journalières sont versées afin de compenser la perte de revenus.
Invalidité
Le barème croisé utilisé par l’assureur évalue l’impact de l’invalidité à la fois sur les capacités fonctionnelles et sur l’activité professionnelle de Alexandre. En cas d’invalidité totale (66 % ou plus), Alexandre percevra une rente mensuelle de 3 478,00 €. Pour une invalidité partielle, le montant est calculé au prorata. Par exemple, avec un taux d’invalidité de 45 %, Alexandre recevra 1 363,63 € par mois (soit 2 000,00 € × 45/66). En revanche, aucune rente n’est versée si l’invalidité est inférieure à 33 %.
Pourquoi faire confiance à API pour comparer votre Prévoyance TNS ?
Chez API, nous savons à quel point il est essentiel de sélectionner une protection sur mesure, adaptée à votre métier et à votre mode de vie d’indépendant. C’est pourquoi nous vous offrons :
Analyse personnalisée et gratuite
Nos experts étudient gratuitement votre contrat de Prévoyance TNS afin de vous recommander une protection parfaitement adaptée à votre situation.
Des offres négociées au meilleur prix
Nous comparons plus de 40 assureurs pour vous proposer des solutions compétitives, avec un excellent rapport garanties/prix.
Un accompagnement 100 % simplifié
API s’occupe pour vous de la résiliation de votre ancien contrat et de la mise en place de votre nouvelle couverture.
Une prévoyance sur-mesure
Bénéficiez d’une large sélection d’options modulables pour créer une protection qui vous ressemble, en fonction de vos besoins et de votre activité.
Les compagnies d’assurance ajustent souvent les primes en fonction de l’âge de l’assuré, en tenant compte des risques de santé associés au vieillissement. Il est possible de souscrire à une mutuelle santé qui base votre cotisation sur votre âge à l’adhésion, ce qui vous évite d’avoir une augmentation chaque année liée à votre âge grandissant.
Les tarifs peuvent varier si vous êtes célibataire, en couple ou en famille avec enfants.
Les coûts peuvent différer selon la région en raison des disparités de frais médicaux.
Plus vous choisissez une couverture étendue, plus la cotisation sera élevée.
Chaque assureur a sa propre politique tarifaire et ses propres niveaux de garanties.
Comparez votre Prévoyance Indépendant en toute simplicité
Pour évaluer les meilleures solutions de Prévoyance dédiées aux travailleurs non salariés, rien de plus facile avec notre outil de comparaison :
1. Obtenez votre devis gratuit
Complétez notre formulaire en ligne pour recevoir gratuitement et sans engagement une estimation personnalisée en quelques minutes.
2. Analyse de votre Prévoyance TNS actuelle
Si vous disposez déjà d’un contrat de Prévoyance pour TNS, nos experts l'étudient en détail et vous proposent des solutions équivalentes ou mieux adaptées à vos besoins.
3. Sélectionnez votre nouvelle couverture
Choisissez la formule de prévoyance qui correspond le mieux à votre situation. L’équipe API se charge ensuite de valider et finaliser votre nouveau contrat.
4. Résiliation de votre ancien contrat
API prend en main l’ensemble des démarches : résiliation auprès de votre assureur actuel, transmission des documents et souscription des nouvelles garanties.
5. Mise en place de votre nouveau contrat
Une fois la transition effectuée, vous êtes immédiatement couvert par votre nouvelle prévoyance, sans interruption de protection.